相続対策は「亡くなってから」では遅い？

元気なうちに始めたい生前対策の基本

「相続対策」と聞くと、
まだ先のこと、
財産が多い人だけの話、
相続税がかかる家庭だけが考えること、
と思われる方も多いかもしれません。

しかし、実際には相続の準備は、財産の多い少ないに関係なく、多くのご家庭に関係があります。

なぜなら、相続で問題になるのは、単に税金だけではないからです。

たとえば、次のような不安はありませんか。

親の財産を、将来どのように分ければよいのか。
兄弟姉妹で意見が合わなくならないか。
生前に贈与をしても大丈夫なのか。
相続税を少しでも抑える方法はあるのか。
親の想いを、家族にきちんと伝えられるのか。
贈与したことが、あとでトラブルにならないか。

こうした不安は、相続が始まってから慌てて考えるよりも、元気なうちから少しずつ整理しておくことが大切です。

生前対策は、家族の安心をつくる準備です

生前対策とは、ご自身が元気なうちに、財産をどのように家族へ引き継ぐのかを考え、準備しておくことです。

生前対策には、大きく分けて二つの意味があります。

一つは、将来の相続税の負担を軽くすること。
もう一つは、家族間のトラブルを防ぐことです。

特に大切なのは、後者です。

相続の場面では、
「そんな話は聞いていない」
「なぜあの人だけ多くもらっているのか」
「親は本当にそう思っていたのか」
という気持ちのすれ違いが起こることがあります。

生前であれば、ご本人の言葉で、財産を渡す理由や想いを伝えることができます。

これは、亡くなった後ではできないことです。

つまり、生前対策は単なる節税対策ではなく、
家族に想いを届け、将来の不安を減らすための準備
でもあるのです。

代表的な方法が「生前贈与」です

生前対策の中でも、よく知られている方法の一つが生前贈与です。

たとえば、年間110万円までの基礎控除を活用する「暦年贈与」は、計画的に行うことで、将来の相続財産を少しずつ減らしていく方法として活用されています。

ただし、注意点もあります。

2024年1月1日以降の贈与については、相続開始前7年以内に行われた贈与が、相続財産に加算されるようにルールが見直されています。

そのため、
「いつかやればいい」
ではなく、早めに検討することが大切です。

また、暦年贈与以外にも、相続時精算課税制度、結婚・子育て資金の一括贈与、住宅取得等資金の贈与、おしどり贈与など、目的に応じて活用できる制度があります。

ただし、これらの制度には、それぞれ条件や手続きがあります。
ご家族の状況や財産の内容に合った方法を選ばなければ、かえって思わぬ問題につながることもあります。

贈与は「渡せば終わり」ではありません

生前贈与を考えるときに忘れてはいけないのが、他の家族への配慮です。

特定の子どもや孫に多くの財産を渡した場合、後になって他の相続人が不公平に感じることがあります。

また、遺留分との関係で、将来のトラブルにつながる可能性もあります。

さらに、口約束だけで贈与を進めてしまうと、
「本当に贈与だったのか」
「単に預けていただけではないのか」
といった争いになることもあります。

そのため、生前贈与をする場合には、贈与契約書を作成し、きちんと記録を残しておくことが安心につながります。

大切なのは、節税だけを目的にするのではなく、
家族が納得できる形で、想いと財産を引き継ぐこと
です。

まずは、基本を知ることから始めましょう

相続対策は、いきなり難しい制度を選ぶ必要はありません。

まずは、
生前対策とは何か。
どのような方法があるのか。
どんな点に注意すべきなのか。
自分の家族には、どのような準備が必要なのか。

こうした基本を知ることが第一歩です。

今回の動画では、相続対策の最初の一歩として知っておきたい「生前対策」のポイントを、わかりやすく解説しています。

特に、次のような方におすすめです。

親の相続が少し気になり始めた方。
生前贈与を考えている方。
相続税の負担を少しでも減らしたい方。
兄弟姉妹で揉めないように準備したい方。
親の想いを家族にきちんと残したい方。
遺言書や贈与について、何から考えればよいかわからない方。

相続対策は、早く始めるほど選択肢が広がります。

「まだ大丈夫」と思っている今こそ、実は一番準備しやすいタイミングかもしれません。

ご自身とご家族の未来の安心のために、まずは動画をご覧いただき、生前対策の基本を確認してみてください。

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動画をご覧ください。

相続が始まってから慌てないために、元気なうちからできる準備があります。

今回の動画では、
生前対策の考え方、暦年贈与の基本、活用できる贈与制度、そして家族間トラブルを防ぐための注意点
をわかりやすく解説しています。

相続対策を何から始めればよいかわからない方は、まずはこちらの動画をご覧ください。